Когда без банкнот

Банкротство – это вроде бы просто. Набрал денег в долг у банков или микрофинансовых лавочек, прожил их, пропил или еще куда потратил, а потом оформил юридически свое банкротство и объявил кредиторам: извините, ребят, денег нет. Ищите; что найдете – ваше.

Они, конечно, шумят, пугают коллекторами, но потом смиряются, составляют список кредиторов и все ценное, что у должника найдут, пытаются продать и поделить по списку пропорционально потерянным своим вложениям.

Между юристами и жуликами

На ТВ крутят массированную рекламу от одной фирмы о счастливом избавлении россиян от долгов. Душевные такие ролики: одинокие старики, женщины и многодетные семьи, утонувшие в долгах банкам и МФО, обращаются в фирму, та проводит над ними магический ритуал банкротства, и довольные клиенты возвращаются к нормальной жизни.

Лепота! Но есть вопрос: сколько же стоят услуги этого предприятия, если оно тратит кучу денег клиентов на очень дорогую рекламу? В рекламе о прайс-листе фирмы – ни гу-гу. И можно только догадываться, откуда возьмут деньги люди, уже не способные рассчитаться с ростовщиками – парадокс, однако.

В воронежских соцсетях должники обращаются за советом: есть среди вас те, кто пользовался услугами «раздолжнителей»? Стоит ли к ним обращаться?

Им отвечают, что стоит, но дорого. Если у должника нет в собственности ничего, кроме долгов, но есть заначка от 100 до 150 тыс. руб., то добро пожаловать. Банкротство – прямой путь к потере ее: там, мол, каждая бумажка стоит 4-5 тыс. плюс госпошлины, юристы со всеми их издержками, арбитражные управляющие.

Больше того, проведение процедуры банкротства, как и всякий успешный бизнес, привлекает жуликов. Еще в июле 2020-го воронежский арбитражный управляющий Ирина Н. на своей странице в «Фейсбуке» ужаснулась действиям банкротных мошенников, подобных которым она еще не встречала.

Вот пример: юристы-аферисты заключают договор на оказание услуг по банкротству на 250 000 руб. Клиенту сообщают, что процедура идет, все хорошо. Проходит год (две процедуры в Воронеже как раз столько и идут), и присылают клиенту судебный акт о завершении. Стоит печать «Арбитражный суд Воронежской области» (правда, не гербовая), указаны ФИО арбитражного управляющего (реальное) и все атрибуты, а главное – некий судья Корнеев; таких в арбитраже Воронежской области нет! И на сайте суда нет этого судебного дела, и в едином реестре сведений о банкротстве нет. А мошенники почему-то не боятся уголовного дела.

Пока известно о двух случаях фальсификации судебных документов. Ирина посетовала, что схем обмана граждан много, но столь наглая возмутила профессиональное сообщество.

Есть и лукавая реклама юрфирм о том, что процесс банкротства контролируют юристы. Однако в суде за банкротство отвечает арбитражный управляющий. Так что посредников проще исключить и сразу искать арбитражных управляющих на сайте в реестре саморегулируемых организаций.

Без долгов и без прав

За 2020 год 119 049 россиян, по данным Федресурса, признаны банкротами – на 72,6% больше, чем в 2019-м.

Нормы закона о банкротстве физических лиц действуют с 01.10.2015 и позволяют признать банкротами тех, кто свыше трех месяцев просрочил долг от 500 000 руб. по всем видам кредитов и займов. С сентября 2020-го статус банкрота можно получить по упрощенной процедуре не в суде, а через МФЦ, причем с пониженным просроченным долгом – от 50 до 500 тыс. руб.

Выгодно ли россиянам банкротство?

Долги человеку, признанному банкротом, спишут, единственное жилье, личные вещи и минимальный доход не отнимут. Но все остальное, что имеет реальную цену, могут продать с молотка. Кроме того, банкрот не сможет брать кредит без сообщения о личном банкротстве, не сможет поехать за границу до полной продажи конкурсной массы его имущества, плюс некоторые другие ограничения.

Тем не менее массовый поход в банкроты россияне в прошлом году инициировали сами в 94,5% случаев; 5,5% погнали туда кредиторы или налоговая инспекция. В 70-75% случаев суды решали продать имущество банкротов, в остальных – реструктурировали их долги. Мировые соглашения в российской практике пока – лишь в виде исключения.

Почему же россияне толпой повалили в банкроты? Одна из главных причин – падение реальных доходов, которые в 2014–2019 годах даже по официальной статистике снизились на 7,4%. В 2020-м статистику еще не подсчитали, но экономисты прогнозируют падение еще минимум на 4%. Количество россиян, формально попадающих под критерии банкротства, еще в октябре 2020-го превысило 1,12 млн человек; теперь их будет значительно больше.

Причем должников по ипотеке реклама «раздолжнителей» привлекать не должна: в случае критической просрочки их квартира просто отойдет законному владельцу – банку. Поэтому ипотечные долги стали пагубными лишь для 2,2% банкротов. Для сравнения: по данным Национального бюро кредитных историй на конец 2019-го, долги за потребительские кредиты критичны для 65,7% россиян.

А по сведениям Центробанка, только за четыре месяца, с 1 августа по 1 декабря 2020-го, общий просроченный долг россиян по ипотечным кредитам вырос на 8,1%. Пока этот процесс не сильно сказывается на количестве личных банкротств. Зато раскручивает снежный ком, ухудшает ситуацию в экономике.

И куда этот ком катится, никому не ведомо.