Газета,
которая объединяет

Храните ваши денежки

Можно ли заработать на банковских депозитах?

Для большинства наших граждан самым популярным способом хранения личных сбережений еще с советских времен являются банковские вклады. И чем нестабильнее ситуация на финансовом рынке, тем чаще банки обращаются за займом к населению и дают за него высокий процент. И чем выше этот процент, тем проблематичнее обстоят дела в самом банке.

Вспомните недалекое время финансового кризиса, когда ставки по депозитам доходили до 15-18% годовых. Сегодня воронежские банки предлагают рублевые вклады в среднем под 7-11% годовых.

Рублевые ставки по вкладам начали расти с лета прошлого года из-за проблем с ликвидностью. Под влиянием долговых проблем в Европе стоимость фондирования для банков резко выросла, а мировой рынок заимствований для них практически закрылся, и они вынуждены были обратиться к привлечению средств населения.

По информации ЦБ РФ, максимальная процентная ставка по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц (около 70%), в первой декаде мая составила 9,77% и увеличилась с начала марта более чем на 1%. (Напомним, что в топ-10 российских банков по объему вкладов выходят: Сбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Росбанк, Альфа-Банк, Уралсиб, Промсвязьбанк, Россельхозбанк.)

По прогнозам экспертов, рост процентных ставок по рублевым депозитам продолжится как минимум до конца первого полугодия текущего года. Ну а дальше они должны неспешно снижаться, так как при инфляции в 5-6% реальная доходность депозитов не может долго сохраняться на нынешнем уровне. Так что нашим читателям самое время воспользоваться моментом и выбрать для себя наиболее приемлемый вклад. Хотя нельзя не отметить, что в Воронеже предложения банков по депозитам в целом по рынку весьма однородны, поэтому долго выбирать не придется.

А вот для тех, кто планирует взять кредит, лучшие времена пока не наступили. Рост ставок по депозитам неизменно влечет за собой удорожание заемных средств – таков закон рынка. Поэтому дешевых кредитов в ближайшее время не предвидится.

Пока же банки стараются нарастить «подушку ликвидности», страхуя себя от дальнейшего ухудшения экономической ситуации.

Процент плюс подарок

Центробанк РФ, как регулятор финансового рынка, изо всех сил старается сдерживать рост ставок по депозитам. Сегодня допустимый предел – 12% годовых. И чтобы не навлечь на себя «гнев всевышнего», многие банки идут на разного рода ухищрения: например, дарят подарки вкладчикам. Правда, телевизоры, видеорегистраторы и GPS-навигаторы вручают тем, кто сделает вклад начиная от 250 и 400  тыс. руб. А вот зонтик или банку красной икры можно получить, доверив банку от 30 тыс. руб.

Но эксперты банковского рынка не советуют увлекаться такими предложениями, как и слишком высокими процентными ставками.

– Банковский депозит – это в первую очередь инструмент сбережения средств с низкими параметрами рис­ков. Надо помнить, что вклад дает возможность просто гарантированно сохранить средства в надежном банке и получить небольшой процент доходов, сопоставимый с уровнем инфляции. Сейчас доход даже превышает этот показатель. А вот для быстрого получения прибыли стоит выбирать более рискованные варианты вложения средств, – рассказывает эксперт Мария Саенко.

Альтернатива есть

Где еще можно хранить сбережения? В первую очередь эксперты называют покупку недвижимости. Но такое вложение денег подходит далеко не всем, так как для этого необходимо располагать как минимум одним миллионом рублей свободных средств.

Да и в случае необходимости превратить квадратные метры в дензнаки сделать это в течение нескольких дней будет весьма проблематично.

Есть еще по крайней мере два варианта вложения своих средств. Первое. Это обезличенные металлические счета – аналог обычного рублевого счета с тем отличием, что на нем учитываются не рубли, а обезличенный драгоценный металл в граммах, без указания индивидуальных признаков мерных слитков (количества, пробы, производителя, серийного номера и пр.). Среди преимуществ – цена обезличенного «виртуального» металла ниже цены физического металла на сумму НДС, отсутствуют издержки на хранение и перевозку металла, простота совершения сделки купли-продажи металла и т.д.

Второе. После стабилизации финансового сектора на конкурентное поле выходят ПИФы (паевые инвестиционные фонды), а также инвестирование в ценные бумаги. Безусловно, по сравнению с банковскими вкладами коэффициент рискованности ПИФов более высок, однако и доходность этого механизма вложений денежных средств опережает показатели доходности вкладов.

Однако стоит учесть, что все эти инструменты подходят тем клиентам, которые в курсе экономической ситуации в стране, отслеживают и понимают тенденции финансового рынка, умеют прогнозировать и не боятся рисковать.

Вот, например, что советует ведущий аналитик компании «Itinvest» Дмитрий Пушкарев:

— Один из способов сбережения средств – приобрести немного долларов: эта валюта обязательно подрастет, и на ней можно заработать. Из «народных» акций стоит обратить внимание на акции Сбербанка. В отличие от того же ВТБ, он не делал больших займов за рубежом в прошлом году, а потому не сильно зависит от того, что происходит вне российской экономики. Если у вас появились свободные средства, вложите их в акции ретейлеров (розничных сетевых продавцов). Большинство крупных сетей опубликовали отчеты о растущих доходах, что не может не сказаться на цене их бумаг. Население стало больше тратить, «сетевики» – больше зарабатывать. Почему бы и вам не получить с этого доход?

Самыми успешными отраслями в апреле стали промышленность и «нефтянка». Но в мае «черное золото» уже не такое прибыльное. Его позиции пошатнулись в связи с тем, что спрос на него снизился.

Что же касается реальной доходности, которая рассчитывается с учетом месячной инфляции, то наибольший доход в апреле вкладчикам принесли рублевые и долларовые депозиты.