Лечение не для всех

Сергей К., сотрудник воронежского представительства одной из крупных табачных компаний, почувствовал боль в правом подреберье. У него на руках – полис добровольного медицинского страхования (ДМС), который он получил в составе соцпакета при устройстве на работу.

Сергей позвонил на круглосуточный пульт диспетчера своей страховой компании, и ему на выбор предложили госпитализацию в ОКБ №1 или в негосударственное учреждение здравоохранения «Дорожная клиническая больница». Сергей выбрал Дорожную больницу. Здесь ему сделали подробное дорогостоящее обследование, методом лапароскопии удалили желчный пузырь, а потом две недели проводили восстановительное лечение лучшими зарубежными препаратами. Домой Сергей не спешил. В больнице у него была своя палата с телевизором и Wi-Fi, отдельное меню. Больничный лист ему полностью оплачивался.

Почему в Воронеже полис ДМС – удел избранных и как горожане распределяют свои финансы в заботе о здоровье, разбирался «Берег».

Не для человека с улицы

В отличие от многих других крупных российских регионов, у воронежцев единоличный полис ДМС не в ходу. То есть такой полис, который оплачивает не предприятие или компания, как в случае Сергея, а сам гражданин из своего кармана.

– Я не очень представляю, как воронежец с зарплатой 30 тыс. руб. решится приобрести единоличный полис ДМС за несколько десятков тысяч рублей в год. Или он обязательно постарается «отбить» вложенные средства, уже все зная о своем здоровье. В нашей компании застрахована в ОМС треть населения региона, и я всегда могу заглянуть в счета и узнать, где и по какой причине человек лечился прежде. Но в том и проблема, что люди, готовые платить большие деньги за полис ДМС, бесплатной медициной обычно не пользуются. До этого он мог лечиться за свой счет в Германии или крупном федеральном центре. Поэтому информации о его здоровье у страховщиков нет, и для нас продажа такого единоличного полиса означает большие риски, – комментирует «Берегу» директор воронежского филиала ООО ВТБ МС Юлия Бессарабова.

– Человеку «с улицы» полис ДМС мы не продадим. Потому что он приходит страховаться с определенной целью, не рассказывая все о своем здоровье. Он знает, что его страховой случай обязательно наступит, и именно ради этого покупает полис. Нам, страховщикам, выгодно заниматься корпоративным ДМС с крупными коллективами. Но если застрахованных мало, то риски – огромные, и один-два страховых случая могут полностью «вынести» страховую компанию. У нас были застрахованы сотрудники одной воронежской организации, которые оплачивали свой полис с ней солидарно – половина стоимости из личного кармана. И в первый же день действия страховки 50 сотрудников из 80 обратились за медицинской помощью, – добавляет директор воронежского филиала ООО СК «ВТБ Страхование» Валерий Лобанов.

Добровольно-обязательное

По этой причине в Воронеже распространен только корпоративный договор медицинского страхования, который заключает со страховой компанией работодатель. Он решает, сколько средств и за какие программы страхования готов платить. Например, концерн «Созвездие» из года в год объявляет тендер среди воронежских страховщиков на заключение корпоративного ДМС-договора на всех своих сотрудников. Такой полис также входит в соцпакет воронежских сотрудников РЖД, крупных промышленных предприятий, IT- и финансовых компаний, а также некоторых госучреждений.

– Добровольное медицинское страхование у нас обязательное. То есть мы страхуем каждого сотрудника при его поступлении на работу. По полису ДМС он может проходить обследование и лечение и в регионе, и в федеральных медицинских центрах, – говорит заместитель директора Нововоронежской АЭС Николай Нетяга.

«По мотивам»

И все-таки продажи единоличных полисов добровольного медицинского страхования в Воронеже идут. Правда, это не ДМС в классическом его понимании, а, так сказать, «по мотивам». Например, для получения трудового патента в Воронеже иностранец просто обязан купить «добровольный» полис, предусматривающий четкий перечень медицинских обследований. Полис ДМС также покупают иностранные студенты и воронежцы, выезжающие за границу.

Еще местные «вариации на тему»: программа «Отличная поликлиника» – нечто среднее между обязательным и добровольным медстрахованием. Страховщики называют ее ускоренным годовым пропуском за 5-7 тыс. руб. в поликлинику на прием к врачу по полису ОМС без очередей.

Другой вид единоличного медицинского страхования в Воронеже – «Управляй здоровьем» – предусматривает лечение при сосудистых катастрофах и онкозаболеваниях. Например, человеку старше 51 года такое страхование на 18 месяцев будет стоить 10900 руб. При наступлении страхового случая за этот период компания выплатит ему на лечение 300 тыс. руб. Правда, такой полис сразу после покупки «замораживается» на полгода. Так страховщики страхуют самих же себя от клиентов с «заранее приготовленным» диагнозом. Но при онкологии ожидание в полгода недопустимо.

Касса услуг и взаимопомощи

И все-таки наиболее популярными у воронежцев остаются два вклада в свое здоровье. Первый – оплата лечения напрямую через кассу платных услуг. Не зря частные клиники по распространенности в Воронеже уже конкурируют с аптеками. В областном клиническом диагностическом центре набирает обороты программа «Чек-ап», когда за один день человек может пройти комплекс новейших обследований «с головы до ног» и получить подробную информацию о состоянии всего организма. Стоимость такого «чека» для мужчин после 45 лет – 17819 руб, для женщин – 21926 руб.

И второй, наиболее традиционный воронежский способ инвестирования в здоровье – лечение по полису ОМС, но с доплатой в карман врачу. Случается – и просто в карман. Без всякого полиса.

С такими же желчными коликами, что и у того самого Сергея из табачной компании, педагога Елену по «скорой» привезли в БСМП. И тоже удалили желчный пузырь.

– На врачебном обходе после операции мне сказали: «Если хотите, можете отблагодарить хирурга и анестезиолога». Никто не настаивал и сумму не называл. Мне ее потом озвучили соседки по палате: пять тысяч – хирургу и две тысячи – анестезиологу. Я знаю, что официальная зарплата хирурга в стационаре даже меньше, чем моя школьная ставка завуча. И, конечно же, отблагодарила, – делится Елена.

В общем, здесь своя «касса взаимопомощи», от которой в пользу ДМС воронежцы в ближайшее время вряд ли откажутся.