Газета,
которая объединяет

Заложники бизнеса

Воронежские предприниматели все чаще обманывают банки

В этом месяце суд поставил точку в одной из таких историй. Бизнесмен, желая направить дополнительные средства в модернизацию производства, заложил одно и то же имущество сразу в трех воронежских банках. В результате не вернул деньги никому.

И спор между бизнесменом и кредиторами решали уже не в арбитражном суде, а в уголовном. Дело было направлено следственной частью по РОПД СУ управления МВД РФ по г. Воронежу. А непосредственной работой по расследованию преступления занимался начальник отдела этого подразделения – Николай Головин. С ним и встретился корреспондент «Берега», чтобы выяснить детали криминальной истории. Общая сумма набранных в трех банках кредитов составила порядка 40 млн. руб. Как же предпринимателю удалось провернуть подобную «операцию»?

– Дело в том, что бизнесмен – его звали Виктор – изначально планировал отдать занятые деньги, – пояснил Николай Головин. – На тот момент, когда он обращался за кредитами, его предприятия активно работали, финансовые потоки от реализации продукции приходили стабильно. Поэтому квалифицировать действия Виктора как мошеннические – нельзя. То, что он сделал, Уголовный кодекс определяет как «незаконное получение кредита» – ч.1 ст.176 УК РФ.

– Чем он занимался? Куда вкладывал средства?

– В 1998 году банкротили Острогожский кирпичный завод. По образованию инженер-технолог керамики и огнеупора Виктор изъявил желание поучаствовать в восстановлении предприятия. До этого занимался торговлей, но своих денег не хватало. Начал брать кредиты. Потом Виктор решил восстановить аналогичное производство в Коротояке. Потребовались еще большие капиталы.

– Где же он взял столько денег?

– Изначально у него сложились партнерские отношения с Инвестбанком. С 2005 по 2008 год у Виктора там было открыто множество кредитных линий. Он даже занимал деньги у банка, чтобы ими же гасить предыдущие долги.

Но тут бизнесмен решил совершить еще одно крупное вложение: модернизировать Давыдовский завод, чтобы тот мог выпускать кирпич круглогодично. Плюс – закупил КамАЗы для перевозки кирпича.

Но все три завода уже были заложены в Инвестбанке. И Виктор решил пойти на подлог. Подделал документы и получил под залог того же самого имущества 9 млн. руб. в Роспромбанке и еще 15 млн. в банке «Западный». В результате Виктор набрал кредитов около 40 млн. руб.

– В банках ничего не заподозрили?

– Бумаги он подделал качественно. А когда представители кредиторов приезжали на производство, то видели, что заводы работают, кирпич отгружается… Но в 2009 году случился кризис, кирпич перестали брать, производство остановилось. Первой проблемой всплыла невыплата зарплаты. Через три месяца вопрос взяла на контроль прокуратура, и Виктор был вынужден продать свои КамАЗы, чтобы выплатить зарплату рабочим. Но грузовики тоже являлись залоговым имуществом, и банки начали активно выяснять: как же Виктор собирается рассчитаться с ними? Тут и вскрылось, что имущество, на которое они претендуют, уже заложено в другом месте.

Банковские хитрости

– Кто же обратился к вам с заявлением?

– Все три банка. Правда, в Инвестбанке все напутали, решив, что это им заложили имущество, которое находится в залоге у других. Просто они столько раз перекредитовывали Виктора, что сами не смогли разобраться с документацией.

– Если бы по рыночной цене продать все три завода и остальное имущество, их бы хватило на погашение долгов?

– Набралось бы порядка 30-35 млн. руб., но там было не все так просто. Часть имущества была оформлена, скажем, на брата Виктора.

Еще один важный момент: когда начался кризис, банк «Западный» решил подстраховаться. Для этого один из его сотрудников вместе с Виктором учредили компанию, которой за 3 млн. руб. было продано имущество Давыдовского завода. Хотя рыночная цена предприятия – намного выше. Однако когда мы возбудили уголовное дело, банк «Западный» отказался учесть эту «дельту» в качестве погашения полученного у них кредита. А завод, между прочим, был в залоге у Роспромбанка! Тот попытался в суде признать сделку по продаже предприятия незаконной, но – не смог.

Вообще, целый ряд деталей указывал следствию на то, что в деле присутствуют элементы мошенничества. Но доказать это мы не смогли. Для этого требовалось, чтобы Виктор рассказал о том, были ли в банках люди, которые помогали ему в аферах.

– Почему же он их «не сдал»?

– Признай он сговор, это бы стало отягчающим обстоятельством для него самого. Его статью переквалифицировали бы тогда как мошеннические действия группой лиц. А это – больший срок. За всю мою практику был только один случай, когда человек, обвинявшийся в мошенничестве с кредитами, рассказал следствию про всех своих сообщников в банках: о том, кто ему помогал получить деньги, кому, сколько и как он за это «откатил».

– А вообще, часто появляются дела по финансовому мошенничеству и незаконному получению кредитов?

– Могу сказать про нашу следственную часть: в ней количество подобных дел за последние три года выросло в пять раз. Появилось несколько схожих схем мошенничества: скажем, на бумаге оформляют продажу какого-нибудь завода за изначально заниженную сумму. Новые собственники привозят банкиров, показывают им производство, документы и оформляют под залог завода кредит. После этого прежние собственники оспаривают сделку купли-продажи как фиктивную и возвращают себе предприятие. В результате у банка – ни денег, ни залога.

– Чем же закончилась история с Виктором?

– Суд над ним шел четыре месяца: потребовалось привлечь к рассмотрению дела массу экспертов, сотрудников кредитно-финансовых учреждений. С учетом всех смягчающих обстоятельств Виктор получил полтора года колонии-поселения. Будет отбывать их в Перелешино. Но самое печальное в этой истории – судьба предприятий и работавших на них людей. Заводы сейчас в стадии банкротства, их имущество распродается за копейки, а десятки рабочих и ИТР оказались выброшенными на улицу.