Во все тяжкие
Информационное агентство «Рейтинг» в прошедшем декабре подсчитало, что среднестатистический житель Воронежской области должен банкам 182 400 руб. – это 32 место в рейтинге регионов по закредитованности населения по итогам 2019-го. За год долг на одного воронежца вырос на 31 тыс. руб. Это с учетом финансово грамотных людей, которые c кредитом предпочитают не связываться; но таких у нас не больше трети.
Среднестатистический россиянин должен банкам больше – 227 500 руб., и долг его вырос за год на 36 900 руб. И это только по банкам, а с долгами микрофинансистам общая картина становится еще печальней. Между тем обещанные населению кредитные каникулы явно не работают: получить рассрочку, если нет документального подтверждения падения доходов, проблематично. А многие россияне официально подтвердить динамику доходов не могут, даже в стадии очевидного их обрушения.
ДОБРО ПОЖАЛОВАТЬ В ДОЛГОВУЮ
В СМИ немало публикаций о том, как кредиты приводят жителей в безысходную долговую яму. Как, например, у живого человека за долги по кредитам отбирают 100% зарплаты. Закон, правда, гарантирует «дорогим россиянам», что скольким бы банкам и МФО они ни были должны, взыскать с них могут не больше 50% зарплаты. Но закон – очень поворотливое дышло.
Вот жительница Воронежа: замужняя, растит двоих детей, работая продавцом в супермаркете. И угораздило ее года три назад оформить в банке кредитную карту на 50 тыс. руб., а потом «догнаться» кредитом в МФО на 15 тыс. Какое-то время семья платила дань, но долги только росли. И наступил момент, когда платить они не смогли. Банк подал в суд, в бухгалтерию супермаркета пришел исполнительный лист, и половину зарплаты женщины стали снимать с карты. А через три месяца МФО решила взыскать с нее долг – упрощенно, судебным приказом, который суд выносит без вызова сторон – по заявлению и документам кредитора. Приказ поступает в банк, минуя приставов, тот начинает списывать деньги с карты должника, и с карты женщины стали списывать всю зарплату за долги банку и МФО. Но это еще не самая отчаянная ситуация – есть случаи, когда у многодетных мамаш снимают с зарплатной карты все детские пособия за просроченные платежи по кредиту!
Большинство комментариев к этой истории были сердитыми: надо жить по средствам! А то некоторые наберут кредитов и жалуются потом, что их дети сидят голодные. Продайте квартиру, переезжайте в деревню и сами выращивайте себе еду! Что за безответственность? Тем более – с детьми!
Некоторые сошлись во мнении, что брать кредит по любому поводу – это болезнь типа игромании. Такой больной чуть что бежит за микрозаймом до зарплаты. Ему срочно необходимы то ноутбук, то мебель, на которую объявили скидку. Так и живет, работая на проценты, – совсем больной.
А другие пылко объявляли, что никогда не брали кредитов и не собираются, а если не смог на что-то скопить, то и кредит обслужить не сможешь! Должников ничуть не жалко; за каким лядом вы добровольно лезли в кабалу?
В ПОЛЬЗУ БАНКУЮЩЕГО
В конце марта Ассоциация коллекторских агентств НАПКА сообщила об отказах россиян платить по долгам из-за самоизоляции. При этом коллекторы утверждают, что ни один должник не смог доказать, что в невыплате долгов виноват коронавирус. Самые недобросовестные заемщики – водители, продавцы и рабочие, а самые надежные – военные, учителя и врачи.
Банки явно не торопятся исполнять волю президента и давать клиентам отсрочку: по данным ЦБ, удовлетворено лишь 15% заявок клиентов на предоставление им каникул. При таком раскладе объем просрочки в стране к концу года вырастет в два раза, а армия неплательщиков составит десятки миллионов россиян.
Закон о кредитных каникулах с отсрочкой платежей до шести месяцев действует с 3 апреля. Получить отсрочку можно, доказав сокращение дохода на 30%. Размер взятого кредита при этом не должен превышать 100 тыс. руб. для кредитных карт, 250 тыс. для потребкредитов, 600 тыс. для автокредитов и 1,5 млн руб. для ипотеки. В эти жесткие лимиты мало кто укладывается.
С 20 марта по 7 апреля из 76 тыс. заявлений о реструктуризации займа банки удовлетворили только 11 тыс. – 14,5%. В целом уязвимы почти 60% заемщиков; многие из них вряд ли смогут выплатить долги – в лучшем случае, лишь отсрочат их. Через полгода статистика резко испортится из-за массовых дефолтов должников: кого-то уволят, кому-то урежут зарплату, и они все чаще будут обращаться в МФО и к ростовщикам-нелегалам, умножая свою печаль.
НИУ ВШЭ сообщает: 24% россиян полностью лишились дохода из-за самоизоляции, у 32% он заметно упал; итого – больше половины.
Центр стратегических разработок (ЦСР) подсчитал, что треть компаний отправила сотрудников в отпуск без содержания еще во время первой нерабочей недели. 49% перевели работников на неполный рабочий день, урезав
их зарплаты; 20% просто сократили зарплаты, а 16% увольняют сотрудников. Прогноз ЦСР: в лучшем случае экономику ждут два года рецессии, а «худшее» даже не стал прогнозировать.
В апреле доля должников, отказывающихся платить по кредитам, выросла до 60%, подсчитали в НАПКА, а в мае еще треть неплательщиков заявили о потере работы.
КРУЧУ-ВЕРЧУ, ОЗОЛОТИТЬ ХОЧУ!
Ко Дню Победы Центробанк сообщил об активизации нелегальных кредиторов, «раздолжнителей» и форекс-дилеров. Особо опасны первые, которые обзванивают россиян и предлагают им кредит без справок и документов. Они используют весьма агрессивные методы взыскания и не исполняют свои обязательства. Основные признаки мошенничества – низкие проценты по кредитам и очень высокие по вкладам.
ЦБ предупредил, что «раздолжнители» не выплачивают кредит за должников – просто исчезают с деньгами жертв. А нелегальные форекс-дилеры никакой реальной работы не ведут; их цель – вовлечь жертву в игру на деньги, подобную наперсткам. Многие из таких дилеров зарегистрированы за рубежом, чтобы отбить попытки вернуть деньги через суд, и ориентируются на жертв помоложе.
Только за январь – март 2020-го ЦБ выявил 369 фирм, предлагавших нелегальные услуги, – 37 финансовых пирамид, 254 «черных» кредитора, 53 форекс-дилера и др.
Режим самоизоляции требует особой бдительности.
ТЕМ ВРЕМЕНЕМ
По предварительным данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), банки в апреле 2020 года выдали 661 тысячу нецелевых потребительских кредитов на общую сумму 215 млрд руб. В сравнении с мартом 2020 года выдачи сократились на 56% по количеству и на 55% по объему. По отношению к апрелю 2019 года – на 55% по количеству и на 51% по объему.
В ТЕМУ
Забавный случай произошел в этом феврале, когда Семилукский райсуд отказал Совкомбанку, требовавшему взыскать долг с заемщика. Местный житель заключил с банком кредитный договор, однако не платил проценты.
Банк почему-то не представил суду оригинал договора с заемщиком, и ни один из документов банка не подтвердил согласие ответчика на заключение кредитного договора.
Остался открытым вопрос: куда же подевался оригинал кредитного договора?
