В долгу перед родиной

Что-то неладное происходит с долговым пузырем, в который погрузилась значительная часть населения России. Эксперты утверждают, что одно из главных экономических событий прошедшего октября – ограничительные меры Центробанка, которыми он пытается снизить политическую опасность этого пузыря.

ФИЛОСОФСКИЙ ВОПРОС

Философы посчитали бы эту ситуацию забавной: долги россиян ростовщикам растут как снежный ком, при этом банки фиксируют рекордные прибыли – больше триллиона рублей за прошлый год, а в этом намечается уже полтора триллиона, и во что этот пузырь выльется, никому не ведомо. Ситуация опасная, и когда долговой пузырь лопнет, ни один прорицатель не знает.

Попытки Центробанка хоть как-то ограничить выдачу ссуд и без того закредитованным заемщикам привели к еще более забавной (для философов) ситуации: Национальное рейтинговое агентство подсчитало, что половина банков из топ-50 нарастила их выдачу – будто бы на пиру во время долговой чумы! Причем сами банки такую связь отрицают, бормоча что-то о сезонном росте спроса на кредиты и о мудрой гибкости своих ставок.

Как бы то ни было, доля потребительских кредитов в общем портфеле банков достигла максимума с начала 2019-го: 25,8%. Причем не обеспеченные ничем кредиты росли с рекордной скоростью – на 23,8% годовых. Типа, а вот кому миллион по дешевке и без залога! Берите, берите, а то ЦБ велел больше вам не выдавать!

ТЯНУТ НА ДНО БОЛЬ И ГРУСТЬ

В октябре Национальное бюро кредитных историй подсчитало, что показатель долговой нагрузки российских заемщиков за полгода достиг 24,6%; особенно остра ситуация в моно­городах, селах и депрессивных регионах, где с работой проблемы.

А глава Минфина заявил, что перекредитование – это пирамида: люди берут новые кредиты не только на погашение старого долга, но и на выплату процентов по нему; долги их растут в геометрической прогрессии и становятся неподъемными, а доходы россиян (не всех, нет) падают шестой год подряд, и все большую часть заемщиков ждут тяжкие взаимоотношения с судебными приставами и коллекторами.

Воронежстат ранее докладывал, что уровень реальных доходов населения области в первом квартале составил 95,1% к тому же периоду 2018-го. Стало быть, обеднели еще на 4,9%. Но в нашей суверенной экономике щи жидки не у всех, у кого-то и жемчуг мелок: банки России только за первые полгода 2019-го показали рекордную прибыль – свыше 1 трлн руб., а Центробанк спрогнозировал, что в 2019-м ожидается рост их прибыли еще аж на 40%!

Есть доход, а есть зарплата. Средняя зарплата в нашей области в январе – августе 2019-го достигла 32 579 руб. – на 6,6% больше, чем за тот же период 2018-го! Правда, реальные доходы (с учетом инфляции) выросли меньше – на 1,6%. Не на 40%, как у банков, но ведь выросли! И властями был заявлен план довести в 2020-м номинальную зарплату в области до 36 тыс. руб. Формально это несложно: достаточно понудить крупных работодателей перевести часть зарплат из конвертов в ведомости. А практически…

РАСКЛАД, БАТЮШКА

Расклад зарплат по отраслям от Воронежстата тоже любопытен: самые высокие (в 1,6 раза выше средней по области) – у финансистов и страховщиков, и они играют заметную роль в подсчете роста наших доходов. Так что те, кто пишет в соцсетях: «Да где вы видели такую зарплату?!», возмущаются зря – и не такие еще зарплаты бывают.

На 49% выше средней они в сферах информации и связи, а также химического производства; на 39% – у поставщиков электроэнергии, газа и пара; на 37% – в металлургическом производстве. Даже в сельском хозяйстве зарплата работников выше средней по области (109%).

Традиционно ниже средней зарплата в учреждениях здравоохранения (96%) и образования – 62%.

НЕСТЫКОВОЧКА ВЫШЛА

Росстату в октябре было какое-то видение, и он вдруг объявил о бурном росте реальных доходов населения в III квартале – на 3%.

И все бы хорошо, если б не падение доверия к статистике. А тут еще и экономисты добавили большую ложку дегтя к победному докладу статистов: цифры его явно не бьются с другими данными о состоянии экономики.

Вежливые экономисты не произносили слов «вранье» или «манипуляции», не говоря уж о «политическом заказе», а просто опирались на факты.

В 2018-м Росстат после смены руководства и перехода на новую методику подсчетов впервые за пять лет зафиксировал пусть и небольшой, но все же рост доходов россиян – на 0,2% годовых, которого сами они почему-то не заметили. А теперь, значит, и вовсе на 3%!

Не бьется этот рост вот с чем: по данным того же Росстата, в III квартале 2019-го оборот розничной торговли замедлился до 0,8% – с 1,6% во втором квартале.

При этом неуклонно снижается средний чек покупок россиян, а платежи по кредитам растут.

То есть реальные доходы, по Росстату, увеличиваются, а все остальное снижается, и даже доходы «элиты» не спасают статистику.

Совокупный доход населения считается Росстатом как сумма расходов и сбережений. А в Воронеже, например, не раз сообщали о заметном росте средств на счетах населения, но признавали, что рост такой происходит у 1%, максимум у 2% жителей региона. Иначе говоря, в Воронеже – вполне федеральный тренд: богатые становятся все богаче, а бедные – беднее.

КСТАТИ

С 1 ноября микрофинансовым организациям официально запрещено выдавать займы под залог жилья, даже если оно не является единственным. Доли в общем имуществе или долевом строительстве также не могут быть обеспечением по микрозаймам. ЦБ неоднократно отмечал, что мера направлена против случаев жилищного рейдерства, участившихся в российских регионах. Эта мера не затрагивает МФО с госучастием, которые выдают займы на предпринимательские цели представителям малого и среднего бизнеса, в том числе индивидуальным предпринимателям. К тому же микрофинансисты пока еще могут предоставлять гражданам займы под залог нежилой недвижимости.

В ТЕМУ

С момента вступления в силу закона об ипотечных каникулах (31 июля 2019 г.) и до конца сентября кредитные организации получили более 9 тыс. заявлений заемщиков о предоставлении ипотечных каникул, пишет «Российская газета» со ссылкой на Банк России. По 60% заявлений банки приняли положительные решения, и абсолютное большинство клиентов выбрали максимальную отсрочку – полгода.

По мнению экспертов, «максимализм» связан с тем, что клиенты не могут спрогнозировать длительность периода поиска работы при ее потере, а при временной нетрудоспособности более двух месяцев подряд закладывают в срок лечения и реабилитацию. Также одна из частых причин обращения за отсрочкой – увеличение числа иждивенцев.