Газета,
которая объединяет

Не стучите по дереву в ипотечном жилье

Брать или не брать квартиру в долг? Попробуем разобраться

В подъезде моего дома на Антонова-Овсеенко из почтовых ящиков вечно торчат рекламные буклеты и счета за ЖКХ, а обитатели меняются как перчатки. Дому около 10 лет, и значительную часть квартир в нем купили «новые домовладельцы» – чтоб не только защитить деньги от инфляции, но и получать доходы от сдачи квартир в аренду.

Они-то, как признавали даже в правительстве РФ, и есть главные должники за «услуги ЖКХ». УК в этом году вывешивала список: на подъезд из 64 квартир – 23 должника!

А для многих из арендаторов главный вопрос жизни – брать или не брать ипотеку?

КРЕДИТА СЕРДЦЕ ПРОСИТ

Два моих соседа часто спорят про ипотеку. Один взял в прошлом годус ее помощью «двушку» в этом доме, а раньше они с женой снимали квартиру за 14 тыс. Он работает водителем за 28-30 тыс., жена – бухгалтером, еще 20. Детей пока нет: на оплату ипотеки уходит по 20 тыс. в месяц, и платить им еще лет пятнадцать. А что делать? Всю жизнь скитаться по углам? А так они имеют свое гнездо и никто не попрекнет их тем, что они как-либо повредили чужую собственность. Да, квартира фактически принадлежит банку, но есть шанс, что она станет их собственной, и разве это хуже, чем вообще не иметь своей крыши над головой?

ГЛАВНОЕ – РАБОТЫ НЕ ЛИШИТЬСЯ

А второй сосед обычно подшучивает над ним и даже злится. Мол, многие не имеют жилья в собственности, и что им теперь, идти в кабалу к ростовщикам? Ну, как у «Уральских пельменей»: «Зато мы живем в двухкомнатной нашей с банком квартире!» Вон сколько фирм и предприятий закрывается – а сколько там ипотечников трудилось! Как вообще можно идти в долговое рабство и потом питаться китайской лапшой лучшие годы своей жизни? В Европе вон и молодежь, и даже старики арендуют таунхаусы и живут в них всю жизнь, хотя ипотека там всего-то 3% – что, они глупее нас? А здесь понастроили бетонные коробки, и чтоб они жильем стали, в них надо еще столько же вложить. Какая уж тут выгода? Только банкам!

А ВОТ КОМУ МИЛЛИОН!

Официальные сообщения дают много пищи для споров сторонников и противников ипотеки.

Еще в августе 2016-го Росстат и ЦБ сообщили, что доходы более 70% россиян не позволяют брать ипотеку, не превысив критический уровень долга: 30% от дохода семьи. Если он выше, велика вероятность, что их платежи за кредит достанутся банку вместе с квартирой.

С тех пор реальные доходы населения упали еще ниже, но армия ипотечников выросла в разы.

Высшая школа экономики согласилась с ЦБ и уточнила, что широко рекламируемое снижение ставок ипотеки не компенсирует падения реальных доходов. И что сделать этот кредит доступнее может только экономический подъем. Но такой погоды у моря ждать можно долго.

Вопреки пессимистичным раскладам россияне исправно выплачивают главный долг своей жизни – ипотеку. Огромные долги накоплены за ЖКХ, потребкредиты, капремонт, но ипотечный долг не смог оплачивать лишь 1% заемщиков. И как они умудряются изо всех сил держаться за крышу над головой – неужели благодаря теневой экономике?

В Воронеже и области на слуху в этом году было несколько случаев, когда не удержались.

В марте житель Бобровского района лишился дома и земельного участка. Взяв ипотеку, он через какое-то время не смог платить взносы, и тогда приставы Бобровского РОСП арестовали его дом и участок и передали Росимуществу для продажи.

Правда, торги не состоялись из-за отсутствия желающих. Банк взял их на свой баланс; может, они до сих пор валяются там неликвидом. А это имущество надо еще содержать, налоги платить…

В августе житель Воронежа вынужден был расстаться с квартирой в Лисках, купленной в ипотеку. Несколько лет он исправно выплачивал банку деньги, но в конце 2017-го у него возникли проблемы; раз пропустил платеж, два, три – и банк обратился в суд. Тот, разумеется, велел должнику отдать жилье хозяину. Он не стал сопротивляться, вывез вещи и отдал приставам ключи. Банк выставил жилье на торги.

И третий случай – свежий. Приставы в ноябре сообщили, что гражданин А. перестал платить долг за квартиру, банк подал в суд иск о продаже ее за 1,6 млн руб. Но случился облом: покупателей на нее за такую цену не нашлось. Квартиру вернули банку. Должник не смог сразу освободить ее по той простой причине, что выселяться ему некуда. Банк опять пошел в суд – с иском о выселении должника. Суд иск удовлетворил, и приставы предъявили должнику это решение, предупредили об ответственности в случае неисполнения и установили срок для выселения.

Должник сдался и освободил квартиру, а где он теперь ночует, неизвестно.

Как и то, сколько денег он выплатил банку в качестве первого взноса и ежемесячной дани.

Зато из сообщения ЦБ известно другое: прибыль российских банков за 10 месяцев 2018-го составила гору денег – 1,2 трлн руб.

РВАНУЛ ЗА МАРЖУ

Этой осенью спрос на ипотеку у россиян сменился обратным трендом. Снижение реальных доходов населения придушило инфляцию, и ставка по ипотеке шла вниз вплоть до августа этого года. Год назад глава Минэкономразвития Максим Орешкин даже объявил, что ипотека в России стала максимально доступной: цены на жилье в последние 10 лет практически не повышались, а номинальные доходы росли, и ипотечные ставки уже опускаются ниже 10%.

Но с августа 2018-го из-за роста налогов, тарифов и особенно бензина ставка снова пошла вверх, а новый закон практически отменил долевое строительство с 1.07.2019, сделав банки «гарантирующими» посредниками. И нет сомнений, что банки своего не упустят, а инфляция заставит ипотечные ставки подниматься все выше и выше.

За прошлый год общий долг воронежских ипотечников достиг 65,7 млрд руб. – вдвое больше, чем в 2016-м.

В злополучном августе минимальная ставка по ипотеке выросла с 9,48% до 9,58%, а в сентябре ЦБ впервые с 2014-го повысил ключевую ставку до 7,5% – из-за роста инфляции, грядущего повышения НДС на 2% и девальвации рубля.

Однако к ноябрю общий долг воронежцев по ипотеке составил 76 млрд руб.

И ничего, пока держимся.