Газета,
которая объединяет

Не сохранить, не приумножить?

Воронежцы стали меньше доверять банкам
Рубрика: Социум№ 113 (1828) от
Автор: Людмила Чеглокова

Все российские банки сегодня столкнулись со снижчением темпов вкладов населения. По данным ЦБ РФ, за 8 месяцев 2014 года прирост депозитов физлиц составил всего 0,9% против 10,8% за аналогичный период прошлого года. То есть динамика ухудшилась в 12 раз. (До этого в течение трех лет объем депозитов рос рекордными темпами — на 20-25% в год).

Основные причины уменьшения интереса граждан к банковским вложениям — обесценение рубля и процедура банкротства ряда небольших коммерческих банков. С начала года ЦБ РФ отозвал лицензию у 73 банков, и процесс этот продолжается.

На то есть причины

Недоверие к банковской системе в целом вызвало отток вкладов не только у малоизвестных кредитных организаций, но и даже у такого гиганта, как Сберегательный банк, на счетах которого находится почти половина всех депозитов населения. В течение трех месяцев этого года Сбер показывал отрицательную динамику прироста вкладов…

Налицо стремление граждан больше тратить, чем сохранять сбережения. Они стали активнее вкладываться в недвижимость, товары длительного пользования и иностранную валюту.

С другой стороны, такая ситуация обострила борьбу банков за вкладчика. После летнего затишья кредитные учреждения начали вновь повышать ставки по вкладам. Причем – увеличивают проценты как небольшие коммерческие банки, так и крупные частные, а также банки с государственным участием. Средняя максимальная ставка по вкладам топ-10 российских банков за первую декаду сентября составила 9,33%, следует из данных Банка России, а в третьей декаде она поднялось еще на 0,05%. Для сравнения надо сказать, что в первой декаде января 2014 года максимальная процентная ставка по топ-10 составляла 8,31%. Таким образом, с начала года она увеличилась немногим более чем на 1%.

В среднем от 7 до 9%

Какие же ставки по вкладам предлагают сегодня банки, базирующиеся в Воронеже? По данным Интернет-ресурса «Банки. ру», максимальную ставку – 11,5% предлагает всего один банк. Причем, минимальная сумма вклада несколько настораживает – всего 5 тыс. руб. на срок от одного года. Это говорит о том, что банк старается набрать максимально возможное количество вкладчиков, значит у него большие проблемы с ликвидностью. Еще порядка полутора десятков банков предлагают вложить деньги под 11-11,38% годовых. Здесь минимальная сумма вклада варьирует от 5 до 100 тыс. руб., а срок вклада до 1 года до 400 дней. Около 20 банков предлагают ставки от 10 до 11% годовых. Но большая часть банков «зазывает» открыть вклад под 7-9%.

В это трудно поверить, и тем не менее, есть вклады с процентной ставкой намного ниже коэффициента инфляции. Так, например, СДМ-банк предлагает вклад с процентной ставкой всего 3,5%, При этом минимальная сумма вклада должна начинаться от 100 тыс. руб.

По прогнозам экономистов, повышение ставок по депозитам населения продлится как минимум до II квартала 2015 года. Основные факторы, которые оказывают влияние на динамику роста ставок,— недостаточная ликвидность банковской системы (в том числе из-за введенных Западом санкций в отношении ряда российских банков), а также общий уровень ставок в экономике.

Нет повода

Однако радоваться рано: ставки ненамного обгоняют инфляцию. Они растут не так быстро. В течение года инфляционные риски значительно выросли. На 2015 год прогноз инфляции составляет 8%, и в середине года темп роста цен может доходить до 10%. Таким образом, те же вклады со ставкой 11–12% выглядят теперь менее привлекательными, чем год назад.

Еще один побочный эффект удорожания вкладов — параллельное повышение ставок по кредитам. Ведь только имея возможность привлекать дешевые пассивы, банки смогут предлагать доступные корпоративные и потребительские кредиты.

При этом аналитики сходятся на том, что в ближайшее время ситуация не изменится. В связи с взаимными санкциями России и Запада пока не предвидятся ни снижение инфляции, ни появление новых источников финансирования для банков. Следовательно, и ставки по депозитам и кредитам продолжат расти.

Что касается ставок валютных вкладов, то они чуть-чуть подросли, но далеко не во всех банках. Максимальная ставка, как для доллара, так и для евро в Воронеже сегодня составляет 6,5% годовых, но ее предлагает единственный банк. В среднем же она не превышает 3-4%. Поэтому вкладчикам вряд ли разумно сейчас закрывать текущий рублевый депозит, менять рубли на другую валюту, теряя на конвертации, вкладываясь под 3-5% против 8-11% в рублях. Поезд, когда можно было скупать более дешевые евро и доллары США, уже ушел